30怎麼立？30歲必備理財建議（下）－littlechiou99的部落格

30怎麼立？30歲必備理財建議（下）邱發現的好文！

撰文 / CFP宅急便-TAYLOR

2014/01/29

30歲的你可能剛結婚，在工作上也許工作5、6年，已經駕輕就熟，正在考慮跳槽，甚至是不甘長久過著朝九晚五、有志難伸的日子，想要自行創業當老闆......以上其實都跟你的財務狀況息息相關。30而立，該怎麼立，很重要！

3. 我收入都不到百萬，我根本沒辦法存錢

收入多少跟可以存下多少錢，並不是絕對成正比，賺的多不一定存更多，它反而是跟你的用錢習慣有關係。如果你不想要過著入不敷出的生活，在任何時間點你都應該開始建立存錢的習慣。

要能夠存的下錢，你要對自己的錢怎麼來、怎麼花掉──你的收入與支出──有清楚的概念。至少你應該花點時間每個月整理自己的財務，利用記帳，把平常的開銷做個記錄，經過2、3個月後把自己的收入和支出抓出一個比例，就可以知道那些是合理的生活支出，那些是可以再加以縮減控制的支出。有了這樣的數字，接下來就可以把每個月的收入的一部份，先扣除來做為儲蓄投資的金額，剩下來的是每月的生活支出、娛樂等等，也就是先儲蓄再花費的做法，如果你這樣持續做下去，就不用怕存不到錢了。

4. 我的財務狀況這麼單純，我不需要費心做理財

你現在可能還不需要擔心房貸、褓姆費、才藝課學費、醫藥費等等，更應該趁現在為自己跟家庭的財務打好基礎，把基本的模式建立起來。什麼樣的模式呢？就是量入為出、隨時保持儲蓄的好習慣的模式。

個人或家庭的支出，你可以把它大約可分為幾類：一是日常生活的開銷（房租、水電、伙食…等），二是年度支出費用（例如壽險、產險的年度保險費用），三是財務上優先的儲蓄投資（這部份金額是你會從收入中提撥固定比例的金額，來做儲蓄或投資以達成以後的財務目標），四是生活品質上的開銷，諸如你用在健身中心的費用、在嗜好興趣的開銷、外出用餐享受美食、購買3C產品等等，這四個項目，原則上你可以利用5122的原則來做比例上的分配，也就是：

a. 日常生活的開銷：50

b. 年度支出費用：10%
c. 財務上優先的儲蓄投資：20%
d. 生活品質上的開銷：20%

舉例來說，立民在一家貿易公司上班，月薪35,000元，他每月支出分配比例如下：

你可以利用5122原則來調整自己財務收支比例，如果數字上比例差異太大，像是日常生活開銷支出比例高達70%，影響到每月的儲蓄投資，也沒辦法偶爾犒賞自己去吃一頓大餐，那可能是平常的意外支出太多、沒有目的的花費太兇，這時就必須利用每個月記帳的報告，來看看自己的錢都花到那裡去了，儘量去控制減少意外的支出（例如逛街常常沒有想好想要買那種衣服，買了一堆後來都沒在穿的衣服）。

5. 我不想把自己搞的這麼累，我會自動自發的存錢

別相信自己永遠都會自動自發的存錢！

人性難免都會有偷懶的時候，如果要強迫自己每個月固定做儲蓄投資，最好的方法是另外開一個銀行帳戶，專門用來做儲蓄與投資用。每個月一領到薪水，就先把要存的錢先轉入這個帳戶，再由這個帳戶每月自動扣款去做投資。

不要把儲蓄投資的錢跟日常花費用的錢混在一起，有一個專門的戶頭才能專款專用。中間即使有基金、股票等等的贖回，也是進入到這個戶頭，到時這筆錢還是會用來繼續做投資，而不是把它跟一般正常日常開銷用的錢存放在一起，如果不知不覺又把它用掉，這就失去當初存錢的意義了。